보험 가입 요령 #2 - 갱신/비갱신

6개월 전

첫번째 내용으로 갱신/비갱신 이다.
이 갱신/비갱신으로 보험을 구분하는 것이 우리같은 보험알못에게 가장 쉬우면서도 가장 중요한 것이라 생각한다.
물론, 때에 따라 사람에 따라 갱신이 필요한 사람이 있고 비갱신이 필요한 사람이 있지만, 나는 무조건 비갱신을 가입해야 한다고 생각하는 사람이다.

갱신 보험은 말그대로 정해진 년수마다 보험료가 새로 갱신 되는 보험이다. 그렇기 때문에 초반 보험료는 비갱신보다 현저히 저렴하다.

비갱신은 처음 가입했던 일정한 금액으로 정해진 년도만큼만 내면 되는 보험이다. 보험료는 초반에는 갱신보험보다 비싸다. 초반에는.

▶장점
갱신 - 초반 보험료 저렴(보통 이 이유로 갱신보험을 추천하곤한다. 이렇게 보장을 해주는데 한달에 얼마밖에안해요!라면서.) 짧은 기간내 보장받고 중간에 해지하기 좋음.
비갱신 - 보험료가 처음부터 끝까지 일정. x년 납 후 만기까지 보장받을 수 있음.

▶단점
갱신 - 60세 이후 급격하게 보험료가 인상 될 수 있음.
비갱신 - 초반 보험료가 갱신에 비해 비쌈.

언듯보면 갱신이나 비갱신이나 크게 다를 것도 없겠다 싶지만, 갱신형 보험은 보험 회사를 위한 특약이라 생각한다. 사람은 60세 이후부터 병원에 갈 일이 많아진다. 보험 회사도 당연히 알고있는 사실이고, 나이많은 가입자가 해지를 하는 것이 보험사에 더 유리하기 때문에 최대한도로 인상을 시킬 것이고, 그 금액을 못버티는 사람들은 어쩔수없이 보험을 해지하게 되는것이다.

반면에 비갱신은 초반부터 꾸준하게 일정금액을 정해진 횟수만큼 붓는 방식이다. 그리고 중요한건, 예를 들어 "20년납 90세 만기" <- 이런 보험은 20년동안만 납부하고 90세까지 보장을 받는 보험이라는 소리다. 젊을 때 벌어서 보험료내고 노후에는 한푼 안들이고 보장만 받는 것이다.

시간이 흐르면 흐를수록 화폐가치는 떨어지고 물가는 오르고 보험료도 당연히 오를 것이다. 또, 나이를 먹으니 보험가입도 힘들어지고 나이에 따른 보험료도 오를 것이다.
나는 현재 전부 비갱신 보험으로 가지고있고, 이게 맞다고 본다.


(전체 보험료가 아니다. 특약 하나당 저금액...)

요약 : 보험은 무조건 비갱신으로. 정말 가입이 힘들거나 짧게 보장받고자 할때만 갱신으로.

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